【以案说险】勿当洗钱“工具人”

日期:2023-03-14 12:00:00

反洗钱对维护金融体系的稳健运行,维护社会公正和市场竞争,打击腐败等经济犯罪具有重大意义。洗钱是严重的经济犯罪行为,不仅破坏经济活动的公平公正原则,破坏市场经济有序竞争,还对金融体系安全稳定构成威胁。让我们从自身做起,助力反洗钱。


一、 洗钱的三个循环/阶段

洗钱通常包含复杂的交易,但通常可以将这些交易拆分成三个阶段。

(一)处置——实物处理犯罪活动所得的现金(比喻:如同想办法将脏衣服投入洗衣机这个过程)。

在第一阶段,洗钱人员将非法所得投入金融系统中,往往通过国内和国际金融机构、赌场、商店、货币兑换所和其他商业企业,将其投入流通。

(二)离析——经过层层金融交易,模糊其来源,将非法所得与其真实来源分离开来(比喻:如同通过加入洗衣粉将脏衣服与污渍区分开,可能需要多次清洗)。

第二阶段包括将犯罪所得转变为其他形式,并创建层次复杂的金融交易来掩饰资金的审计踪迹、来源与真实所有者。

(三)融合——通过以普通商业资金的形式再次进入经济部门,为非法财富提供表面合法的掩护(比喻:如同将洗好的衣服甩干放到自家的衣柜里面混合起来,使之不易区分)。


二、 洗钱案例分析

(一)集资诈骗后洗钱

案情简介:2018年,为实施集资诈骗,集资诈骗团伙注册成立空壳公司“哈尔滨森宏腾科技有限责任公司”,通过微信推荐APP理财等方式,吸收公众投资理财资金共计800多万元,并在收到资金后,于2019年11月20日秘密将APP关闭,致使受害人投资款被骗。

洗钱方式:

①成立空壳公司,利用高收益理财骗取公众投资资金,这既是犯罪过程,也实现了赃款“处置”进金融系统;

②犯罪分子利用多层委托组织了一批人,然后将诈骗所得(赃款)通过“哈尔滨森宏腾科技有限责任公司”的银行账户构建“公转私”交易,每笔资金转账控制在5万元(银行管控额度)以内,再通过ATM取现再归集的方式,实现第二步“离析”;

③没有第三步“融合”了,因为被警察叔叔发现了。

注意:对普通人而言,我们就是上面第二步所说的“一批人”被利用,但是若明知交易是非法集资的款项仍然配合犯罪分子,也是犯罪。


(二)支付宝账号“跑分”洗钱

案情简介:2020年,安徽省安庆市公安局破获特大跨省跑分平台专案。在公安部统一部署下,安庆市公安机关集结警力 600 人,组成 120 个抓捕组,分赴各地实施抓捕,截至 2020 年 12 月 22 日,共抓获犯罪嫌疑人 242 名。专案组发现跑分平台涉及的第三方支付账号近 8000 个,“跑分客”遍布全国 24个省区市,该案涉及地域广,涉案人数多,涉案金额大,是安徽省历史上最大的一起利用跑分平台实施洗钱犯罪案件。

警方表示,所谓“跑分平台”,就是为电信网络诈骗、网络赌博等犯罪团伙进行转账洗钱的一个新型方式。在跑分平台上注册会员,并提供自己支付账户的收款码协助洗钱团伙进行洗钱的人,即为“跑分客”。

洗钱方式:赌博集团利用租借的第三方支付收款二维码进行洗钱操作,正常用户出借(被利用或账号信息被盗取)自己的收款码为非法支付平台收款,再用与收款账户无关的其他账号把资金转给非法支付平台,实现资金链上的跳转。此类模式包括定额二维码跑分、抢单跑分等。为了规避风控,跑分手法也不断翻新,不仅支持各个平台的收款码,从第三方支付的头部企业延伸到更多中小第三方机构,还支持使用手机号收款码、赞赏码、打赏码、四方支付码等各类二维码和电商平台红包等。

①跑分平台上游链接的是跨境赌博、跨境电信诈骗等犯罪团伙,以电信诈骗为例,当上游犯罪团伙需要转移涉案赃款时,会将转账需求发布在跑分平台上供“跑分客”抢单,抢单成功后,诈骗团伙将“跑分客”提供的收款二维码等发送给诈骗受害人,诱骗受害人将钱款扫码转账至“跑分客”账户中(“跑分客”在平台注册时就必须上传支付宝收款码,还要绑定一张银行卡用于缴纳保证金),同时实现了诈骗赃款的“处置”与“离析”;

②跑分平台再将“跑分客”收到的款项相应数额的保证金转给犯罪团伙账户,收支两条线,并支付“跑分客”一定的佣金,以此实现赃款的“离析”;

③犯罪团伙收到“跑分客”转过来的已经洗过的钱之后,可能将钱用于投资不动产、贵金属、奢侈品、开公司等,逐步实现“融合”。


三、 在日常生活中抵制洗钱的方式

(一) 主动配合金融机构进行身份识别。

有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义窃取您的财富,或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动,当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时,需出示有效身份证件或身份证明文件。例如以下场景:(1)大额现金存取时,请出示身份证件;(2)他人替您办理业务,请出示他(她)和您的身份证件;(3)身份证件到期更换的,请及时通知金融机构进行更新。

(二)不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户(包括银行卡账户、支付宝账户、微信支付账户等)或公司的账户为他人提取现金,为他人洗钱提供便利。然而,法网恢恢,疏而不漏。请您切记,账户将忠实记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。

(三)选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受监管,履行反洗钱义务,是对客户和自身负责,金融机构在履行反洗钱义务中获取的客户身份资料和交易信息,应当予以保密。网上钱庄等非法金融机构逃避监管,不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”,成为社会公害,而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。

(四)提高警惕,远离网络洗钱陷阱

叫你点击链接、叫你转账、叫你提供验证码的都是骗子!!千万要记住天下没有免费的午餐。


最后,任何单位和个人发现洗钱活动,有权向中国人民银行或者公安机关举报,接受举报的机关对举报人和举报内容保密。