【2020年普及金融知识万里行】电信诈骗套路深，学好知识好防身
一、什么是电信网络诈骗
电信网络诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。
二、主要的电信诈骗种类
目前，主要的电信网络诈骗有以下几种类型，大家如果遇到类似情况一定要提高警惕！
1、网络刷单诈骗
网络刷单，是指帮网店刷交易量，提高商家信誉，并获得一定金额回扣的一种虚假交易行为。
【案例】一天，张某在朋友圈看到一条信息，说是“京东、天猫、淘宝商城紧急招聘100名好评人员，每单10-30元，添加某某微信进行咨询”。张某就加了对方微信，对方介绍了刷单流程后，发送了一个商品链接，让张某加入购物车，随后说购物平台审核严格不要在平台付款，给你一个二维码扫码付款，吕某就扫码付了一百元，很快她就收到了105元的本金和佣金。这时，张某就觉得这个兼职不错想继续做，对方这次发了一个六百元的商品，套路还是和之前一样。张某扫码付了600元以后，对方说这是一个连单任务，一共要完成4笔同样的订单才能返款，于是其又支付了三笔一共1800元。这时对方说目前任务只完成了二分之一，还要再刷四单，这时候吕某就起了疑心，要求对方将身份证发过来看一下，对方就发过来了，看了身份证后张某就又相信了对方了，又刷了四单付了2400元，没想到对方又说张某付款超时了，要再刷几笔激活单，此时张某才意识到可能被骗了。
【防范手段】
1、微信、QQ和各种网站上的刷单广告、招好评员的兼职可以说全部是诈骗。
2、骗子一般通过点击链接、诱导扫码付款、购买电子卡游戏卡等方式进行刷单诈骗，务必提高警惕。
3、刷单行为被各购物平台明令禁止，是一种违法行为，坚决不能参与刷单活动。
2、网络贷款诈骗
【案例】王某某天接到一通电话，对方问他是否需要贷款，王某正好手头紧，便添加了对方留的微信，双方网上签了一个所谓的“贷款合同”。这时对方称王某银行卡里必须存有贷款额度的百分之三十才能放贷，然后王某接到一个冒充“银行放款员”的电话，要求王某提供他收到的验证码用来核实身份，王某把验证码告诉对方后，卡里的15000元便被转走了。他就问对方是怎么回事，对方说王某资质不够，必须刷几次流水。这时王某银行卡里收到了6000元的返款，对方说需要将这6000元再转给他们，这样来回转了两次。此时，对方又说王某的账号综合评分不足，卡里的存款要达到贷款额度的百分之六十才行，这时候王某意识到可能被骗了，想把之前的一万五要回来，对方说如果王某当天不办理，一切损失由自己承担。
【防范手段】
1、网络贷款要求先交钱的都是诈骗，骗子谎称需要交手续费、解冻费、保证金、验证还款能力等，付款后钱财有去无回。
2、尽量去官方机构进行贷款，不要相信不知名的贷款软件，很可能是诈骗软件。
3、冒充客服退款诈骗
【案例】江某接到一个自称商家客服的电话，客服称其购买的服装有质量问题，被工商局检查，厂家要召回并且给予双倍赔偿。因为客服准确说出了淘宝店铺、所购买的商品、江某的个人信息、付款账号、下单日期等，江某登录淘宝发现店铺无法登且无法联系客服。同时，对方表示由于该商品超标，店铺被淘宝封闭，需要处理完所有退货才可重新开店。于是，江某相信对方是“真”客服，开始听从客服引导进行操作。“客服”说支付宝存在退款路径，江某只需提供账号即可。然而提供账号后，仍无法退款。“客服”称是由于江某蚂蚁信用分值不足，无法直接退款，需要其通过开通支付宝内的相关贷款平台，并将款项借出并马上归还，通过刷流水形式提升信用。江某就照做了一笔1000元的借款，当下通过支付宝直接归还给相关贷款平台，但是信用值依旧无法提升。“客服”就让其继续申请相关平台贷款，在借款成功后，客服转发二维码给到江某，要求江某将3000元直接转入二维码，于是江某就转账了。发现二维码支付未支付给非贷款，且带有收款人名，江某意识到被骗。
【防范手段】
接到“客服”打来的，声称产品有问题可以进行退款补偿的电话和短信，一定不要相信。正确做法是联系相应购物平台的客服进行咨询。如果相应购物店铺无法联系，也一定不要着急，等到可联系时再沟通确认。
4、网络诱导投资理财诈骗
【案例】某天，李某在上网时时看到了一则讲解炒股知识的广告，李某便添加了对方的微信，在客服的引导下，女士下载了名为“某某财富”的软件。之后客服邀请她加入一个炒股讲解群，群内有“老师”讲解炒股知识，并引导大家在软件上投资充值。每次充值，客服都会提供一个银行账户，李某将钱打入该卡后，她账户中就有了相应的金额。就这样，李某共投入11万元，跟着群内老师购买股票，过了不到半个月，账户余额变为2万，不久网站也无法登陆。
【防范手段】
不要相信网上弹出的、电话短信推荐的炒股、比特币、期货等投资广告。不要向陌生银行账户转账。不要通过点击链接和扫描二维码的方式下载理财软件，务必选择正规的官方平台投资。
5、网络交友诱导赌博投资诈骗
【案例】某天，何某在玩某交友APP时，一男子“吴某”主动向受害人打招呼并添加了微信。加上好友后男子对受害人嘘寒问暖关怀备至，让受害人觉得对方是一个值得结交有担当的男子。一天，男子说他维护的游戏平台数据异常让受害人帮忙登陆自己账号进行测试，受害人登陆后在对方的指导下进行彩票投注，陆续盈利5000元，受害人心动了，便主动下载这个APP，注册账号并让“吴某”指导其买大小，刚开始赚了7000元，“吴某”说此时稳赚不赔、机会难得要加大投入，并鼓励受害人借网贷、抵押房产贷款进行投注，受害人陆续投了13万后平台登录失败，最后受害人被骗子拉黑。
【防范手段】网络交友涉及钱财问题一定要谨慎。千万不要相信网友介绍的投资平台，更不要向陌生银行账户转账。
6、网络游戏诈骗
【案例】2020年4月，李某玩游戏时，有人想要买他的游戏账号，双方谈好价格1050元。对方说私下交易不放心，让李某百度搜“游卡梦官方”交易平台进行交易。李某就搜索下载了，并且将自己的游戏账号挂在了上面进行出售。然后对方将转账1050元到“游卡梦官方”交易平台的截图发给了李某，让李某点击提现就可以了。提现时平台提示李某银行卡账号有问题，通过咨询平台客服，客服让李某充值1050.1元解冻，才能将钱全部提出来，并提供给李某一个民生银行的卡号，李某充值1050.1元后进行提现，这时平台提醒不能整数提钱，账号被冻结了，需要李某继续充值总金额的4倍也就是4200元，李某充值以后，平台又提示让继续充值，李某意识到被骗。
【防范手段】买卖游戏账号时，不要相信对方推荐的不知名交易网站，多为诈骗网站。同时不要向陌生银行账户转账。
三、防范电信网络诈骗小技巧
（一）日常要做到“六不三问”
六不：不轻信，不汇款、不透漏、不扫码、不点击链接、不接听转接电话。
三问：遇到情况，主动问本地警察，主动问银行、主动问当事人。
（二）养成七个好习惯
1.保护好个人身份证和银行卡信息，保管好不用的复印件、睡眠卡、交易流水信息。
2.网上银行操作时，最好手工输入银行官方网址，防止登录钓鱼网站。
3.输入密码时，用手遮挡。
4.密码要设置得相对复杂、独立，避免过于简单，避免与其他密码相同，定期更换。
5.开通账户动账通知短信，一旦发现账户资金有异常变动，立刻冻结或挂失。
6.不随意链接不明公共wifi进行网上银行、支付账户操作。
7.单独设立小额独立银行账户，用于日常网上购物、消费。
（三）在遭遇电信网络诈骗后，应尽快做到以下三步：
1.准确记录骗子的账号、账户姓名；
2.尽快拨打110或者到最近的公安机关报案；
3.及时准确将骗子的账号和账户姓名提供给民警，由公安机关进行紧急止付。
